Comparateur de crédit à la consommation

Vous avez besoin d'argent rapidement ? Afin d'éviter de vous surendetter inutilement prenez le temps de comparer toutes les offres proposées par les différentes banques et organismes de crédit. Les taux changent sans cesse et il devient vite difficile de faire une bonne affaire. Grâce à notre comparateur en ligne vous pourrez faire le tri entre tous les prêts du marché. De plus notre simulateur vous permettra d'estimer la durée du remboursement et les intérêts que vous aurez à verser. Évitez les mauvaises surprises et apprenez à décrypter les annonces des banques.

Lorsque vous faites une demande de crédit en ligne, la banque va vous prêter une somme d'argent qu'il faudra ensuite lui rembourser. De plus cette somme à rembourser comprendra des intérêts qui permettent à l'organisme de crédit de se financer. De fait ces derniers ont besoin de s'assurer de vos capacités de remboursement afin d'éviter de perdre leur investissement. Pour cela lors d'une demande de crédit en ligne rapide on vous demandera de fournir vos bulletins de salaire et on s'assurera au préalable que vous n'avez pas contracté d'autres crédits que vous n'avez jamais remboursés.

Tout crédit immobilier comporte des taux d’intérêts. Ceux-ci seront d'autant plus élevés que votre emprunt est faible et que votre durée de remboursement est longue. Les taux du marché pour un crédit rapide de 5000 euros sont d'environ 7% sur un an alors qu'ils sont de 2% sur 15 ans pour des sommes supérieures à 100000 euros. Faites bien attention à comparer les différentes offres avant de vous engager pour un crédit. De plus il est important de lire les clauses du contrats afin d'être sûr de ne pas se retrouver avec des frais cachés. Pour obtenir un crédit immobilier auprès d'une banque il est nécessaire de prouver qu'on peut le rembourser de manière sûre. De nombreuses demandes peuvent être faites en ligne mais il sera toujours nécessaire de se déplacer physiquement afin de signer le contrat validant votre emprunt.

Quels sont les organismes de crédit en France ?

Il existe de nombreuses organismes de crédit ou banques habilités à délivrer des prêts en France. Tous proposent différents types de prêts à des taux et suivant des modalités variables. Néanmoins toutes doivent respecter les conditions fixées par la loi (voir section juridique pour plus d'information). Cete page a pour objectif de référencer tous les organismes habilités à proposer un prêt en France. Certaines informations concernant les montants et taux pratiqués par ces banques sont donnés à titre indicatifs uniquement. Notre équipe attache une grande importance à les mettre à jour régulièrement mais la grande volatilité des taux dans ce domaine fait que nous pourrions présenter des informations non à jour. enfin si vous souhaitez simuler un crédit et comparer tous ces organismes pour un montant donné et ce en fonction du nombre de mensualités, reportez-vous à notre comparateur en ligne !

Organisme Types de prêts Montants Taux Notre avis
Sofinco Crédit renouvelable
Prêt personnel
Crédit immobilier
500 à 100000 euros 3.5 à 18% 6/10
Cofinoga Crédit renouvelable
Regroupement de crédit
500 à 75000 euros 3.35 à 8.56% 9/10
Cetelem Crédit immobilier 100000 à 250000 euros 1.5 à 2.8% 8/10
La Banque Postale Prêt personnel
Rachat de crédit
500 à 100 000 euros 10.2 à 15.6% 6/10
Carrefour Banque Crédit renouvelable 500 à 5000 euros 6.5% 7/10
Groupama Crédit jeune
Prêt étudiant
100 à 6000 euros 0 à 3.5% 10/10
Finaref Prêt personnel 100 à 4000 euros 3.9% 9/10
Cofidis Crédit renouvelable
Prêt personnel
500 à 35000 euros 12.9 à 20.08% 3/10
Banque Accord Crédir renouvelable 100 à 5000 euros 20.08% 1/10

Le remboursement d'un crédit

Il n'est pas toujours simple de s'y retrouver parmi les offres de prêts, les différents taux et mensualités ainsi que le vocabulaire spécifique aux crédits. Nous allons içi vous expliquer dans le détail comment est calculé le montant total que vous aurez à rembourser pour votre crédit en fonction du taux d'intérêt et des mensualités. Sortez donc votre calculatrice et préparez-vous à faire des économies !

Tout d'abord un prêt consiste à recevoir une somme d'argent généralement conséquente afin d'en disposer tout de suite puis de la rendre généralement sous forme fractionnée moyennant une somme supplémentaire pour le service rendu. C'est de fait un moyen très intéressant pour les banques de gagner de l'argent puisque cela leur permet d'investir tout en étant sûr de réaliser des bénéfices sur le long terme.

Toute la question d'un prêt réside dans la somme supplémentaire que vous aurez à rendre. Celle-ci est toujours calculée en fonction de la somme que vous empruntez et on la dénomme intérêt.

La formule est on ne peut plus simple :

Montant dû = montant emprunté + intérêt

Un erreur courante sur laquelle joue souvent les organismes de prêt est de croire que ces intérêts correspondent uniquement au rapport total entre le montant dû et le montant emprunté. Par exemple on pourrait croire que si l'on emprunte 1000 euros avec un taux d'intérêt de 10% on remboursera 1000 + (1000*10/100) = 1100 euros et donc que les intérêts seront de 100 euros.

C'est bien le cas lorsqu'un prêt est remboursé en une seule fois. Néanmoins le fait de rembourser son prêt sous forme de mensualités change complètement la donne et accroît la somme à rembourser ! En effet plutôt que de rembourser les intérêts sur la somme globale on va désormais rembourser les intérêts sur la somme due à un instant t. Pour le cas très répandu des mensualités on va en fait passer du taux taux effectif global annuel ou TAEG en un taux mensuel en le divisant par 12. Puis c'est ce taux que l'on appliquer à la somme restante à payer ! Encore pire, non seulement ce taux est en réalité mensuel mais en plus les intérêts ne sont pas déduits du montant dû restant ce qui augmente d'autant plus la somme finale à payer.

Prenons un exemple concret. Vous voulez emprunter 1000 euros avec un TAEG à 7.9%. L'organisme bancaire vous propose plusieurs durées de remboursement avec des mensualités variables. Considérons par exemple un remboursement de 12 mois à 86 euros et 36 mois à 31 euros (valeurs arrondies).

Prenons pour commencer le remboursement en 12 mois à 86 euros par mois.

Le premier mois vous allez payer 86 euros. L'erreur a ne pas faire est de croire qu'il ne vous restera plus qu'à rembourser votre montant initial moins votre mensualité soit 1000 - 86 = 914 euros. En réalité les intérêts que vous devez durant le mois en cours vont être déduits de votre mensualité. En pratique donc le premier mois vous devez 1000 euros, votre taux d'intérêt mensuel vaut 7.9/12 = 0.65% donc les intérêts à payer pour le premier mois sont de 1000 * 0.0065 = 6.5 euros. Or ce montant est ensuite déduit de votre mensualité. Ainsi donc ce mois-ci vous aurez remboursé 86-6.5 = 79.5 euros sur votre prêt et payé 6.5 euros d'intérêts. Les intérêts représentent donc 7.5% de votre mensualité ! Le mois prochain il vous restera donc à payer 1000-79.5 = 920.5 euros. De plus vous aurez 920.5 * 0.0065 = 6 euros d'intérêt pour le mois suivant et ainsi de suite.

Prenons maintenant l'exemple du remboursement sur 36 mois à 31 euros.

Le premier mois vous aurez toujours la même somme à rembourser et donc les même intérêts soit 6.5 euros. Or cette fois cette somme sera à retrancher de 31 euros ! Vous n'aurez donc remboursé le premier mois que 1000-31-6.5 = 962.5 mais cette fois les intérêts représentent 20% de votre mensualité !!! De plus, comme votre remboursement est faible, les intérêts sur la prochaine mensualité seront d'autant plus élévés ce qui vous coûtera d'autant plus d'argent.

Par exemple voici la courbe représentant le montant total dû d'un prêt à 7.5% en fonction du nombre de mensualités :

Montant d'un prêt en fonction du nombre de mensualités

En conclusion il faut absolument garder à l'esprit que le taux d'intérêt annuel ne représente pas le montant total que vous allez payer ! C'est effectivement un bon indicateur de la cherté d'un prêt mais il doit être couplé avec le nombre et le montant des mensualités pour pouvoir comparer efficacement des prêts entre eux et pour mieux estimer votre remboursement. Au final fiez-vous uniquement au montant total que vous aurez à rembourser, c'est le seul vrai élément de comparaison que vous aurez et il vous permettra au mieux de vous rendre compte de l'argent que vous aurez à rembourser !

Notre conseil : si vous devez emprunter de l'argent, choisissez le taux le plus bas et un remboursement le plus court possible quitte à payer des mensualités plus élevées !